Santé & LAMal / LCA
Complémentaire (LCA) : garanties à comparer en priorité
La complémentaire se compare surtout sur les plafonds annuels, les franchises éventuelles, les délais de carence et les exclusions (sport, maternité, médecines alternatives).
Une prime basse avec garanties ambiguës peut coûter plus cher qu’une offre plus chère mais lisible sur les postes qui vous concernent.
Trois axes de lecture
Hospitalisation : chambre semi-privée / privée, choix des hôpitaux, partipation aux médicaments.
Ambulatoire : psychologie, physiothérapie, lunettes — comparez les plafonds et le nombre de séances prises en charge.
Dentaire : pourcentages et plafonds par année ; attention aux paliers d’âge.
Lien avec Assur-IA
La fiche LCA du site annonce les critères du futur comparateur ; le parcours guidé et la page synthèse (paramètres dans l’URL) structurent canton, tranche d’âge et priorités de garanties — sans prime calculée sur le site. Le formulaire en fin de synthèse ou la page contact permettent de prioriser vos postes.
La méthodologie du site détaille comment nous éviterons les classements « opaques » lorsque le comparateur chiffré sera branché.
Repère chiffré (exemple illustratif)
Exemple de raisonnement, pas une prime réelle. Les montants ci-dessous illustrent une mécanique de décision ; les montants officiels et à jour s’obtiennent via le comparateur Assur-IA et figurent sur les polices des assureurs.
| Axe | À comparer en priorité | Piège fréquent |
|---|---|---|
| Hospitalisation | Division (commune / semi-privée / privée), libre choix de l’hôpital et du médecin, couverture hors canton | Une division « privée » limitée à une liste d’établissements restreinte. |
| Ambulatoire | Plafonds annuels et nombre de séances (physio, psy, lunettes, médecines complémentaires) | Un plafond global bas qui se vide sur un seul poste. |
| Dentaire | Pourcentage de prise en charge et plafond annuel, paliers d’âge | Carence longue et plafond qui n’augmente qu’après plusieurs années. |
| Conditions | Délais de carence, questionnaire de santé, réserves, exclusions (sport, maternité) | Prime basse compensée par des réserves qui neutralisent la garantie utile. |
Questions fréquentes
- La complémentaire peut-elle me refuser ou poser des réserves ?
- Oui : contrairement à la LAMal de base, la LCA est facultative pour l’assureur. Un questionnaire de santé peut entraîner réserves, surprime ou refus.
- Qu’est-ce qu’un délai de carence ?
- Une période après la souscription pendant laquelle certaines prestations (souvent dentaire, maternité) ne sont pas encore couvertes.
- Puis-je résilier ma complémentaire comme la LAMal ?
- Non : la LCA suit ses propres durées contractuelles et délais de résiliation, souvent pluriannuels. Lisez la clause de durée avant de signer.
- Pourquoi ma prime LCA augmente-t-elle avec l’âge ?
- De nombreuses complémentaires appliquent des paliers d’âge : la prime d’entrée n’est pas représentative du coût à long terme.
- Faut-il une complémentaire si j’ai déjà la LAMal ?
- La LAMal couvre le socle obligatoire ; la LCA ajoute confort et postes non couverts. L’utilité dépend de vos priorités réelles, pas d’un pack « tout-en-un ».