Santé & LAMal / LCA
LAMal : comprendre la franchise et son impact sur la prime
En LAMal, la franchise annuelle est un montant que vous payez en premier sur les frais de consommation couverts avant que l’assurance ne prenne le relais, selon les règles de votre modèle de caisse (KVG).
Les primes publiées par la Confédération et les caisses intègrent déjà ce paramètre : comparer deux offres sans aligner franchise et modèle de caisse conduit à des conclusions trompeuses.
Franchise, consommation, modèle de caisse
La franchise s’applique selon le type de prestation et le canton ; les montants usuels (300 à 2’500 CHF par an) structurent le trade-off entre prime et part payée lors des soins.
Le modèle (Telmed, médecin de famille, HMO, libre choix) influence à la fois l’accès aux prestataires et le niveau de prime : il doit être fixé avant toute comparaison « chiffrée ».
Comment Assur-IA structure la comparaison
Sur Assur-IA, le parcours LAMal commence par le lieu de prime et la franchise pour préparer un profil comparable, puis une demande conseiller — les montants finaux restent ceux des assureurs et des barèmes en vigueur.
Les sources officielles (publications fédérales, cadre KVG, OFSP) servent de référence pour expliquer les écarts, pas pour remplacer une analyse personnalisée.
Étapes utiles ensuite
Si vous souhaitez un retour humain sur votre situation (changement de canton, foyer, volonté de réduire la prime), utilisez le comparateur guidé puis le formulaire ou la page contact.
Les délais de résiliation et la concordance des primes (notamment en cas de changement de caisse) sont des points de vigilance à traiter avec votre interlocuteur ou votre conseiller.
Repère chiffré (exemple illustratif)
Exemple de raisonnement, pas une prime réelle. Les montants ci-dessous illustrent une mécanique de décision ; les montants officiels et à jour s’obtiennent via le comparateur Assur-IA et figurent sur les polices des assureurs.
| Franchise | Profil type | Logique d’arbitrage (illustrative) |
|---|---|---|
| 300 CHF | Soins fréquents, suivi chronique, grossesse prévue | Prime la plus élevée mais reste à charge minimal : pertinent si vous dépassez le seuil de soins chaque année. |
| 1 000–1 500 CHF | Profil intermédiaire, quelques consultations par an | Compromis : une partie de l’économie de prime sert de coussin face à des frais modérés. |
| 2 500 CHF | Jeune adulte en bonne santé, peu de soins attendus | Prime la plus basse ; gagnante tant que les frais annuels restent nettement sous l’économie de prime cumulée. |
| Seuil de bascule | Tous profils | Comparer : (économie de prime annuelle entre deux franchises) vs (différence de franchise). Si vos frais attendus < économie → la franchise haute est rentable. |
Questions fréquentes
- La franchise la plus basse est-elle la plus sûre ?
- Non : elle est la plus prévisible (reste à charge faible) mais souvent la plus chère en prime. Le bon choix dépend des soins que vous anticipez réellement sur l’année.
- Puis-je changer de franchise chaque année ?
- En règle générale la franchise se modifie pour l’année civile suivante, dans les délais de votre caisse. Un conseiller partenaire peut cadrer votre situation précise.
- La quote-part s’ajoute-t-elle à la franchise ?
- Oui : une fois la franchise atteinte, une quote-part (avec un plafond annuel légal) reste à votre charge sur les prestations couvertes.
- La franchise des enfants fonctionne-t-elle comme celle des adultes ?
- Les paliers et montants diffèrent pour les enfants : comparez toujours à classe d’âge équivalente.
- Où voir les primes officielles par franchise ?
- Le comparateur LAMal d’Assur-IA s’appuie sur les barèmes publiés par la Confédération (OFSP). Cette page reste de l’information générale, sans prime personnalisée.