Lexique · 145 termes
Glossaire assurance & finance Suisse
Toutes les définitions clés de l'assurance et de la finance en Suisse, expliquées simplement avec exemples chiffrés 2026.
LAMal (assurance maladie obligatoire)
- LAMal Loi fédérale sur l'assurance-maladie. Assurance santé obligatoire pour toute personne résidant en Su…
- Franchise (LAMal) Montant annuel des frais médicaux que vous payez vous-même avant que la caisse ne prenne le relais. …
- Quote-part Participation de 10 % des frais médicaux au-dessus de la franchise, plafonnée à 700 CHF/an pour adul…
- Modèle Telmed Modèle d'assurance LAMal alternatif : vous appelez d'abord une hotline médicale (Medi24, Medgate) av…
- Modèle HMO Modèle d'assurance LAMal alternatif : vous consultez dans un réseau de cabinets HMO. Rabais sur la p…
- Modèle médecin de famille Modèle LAMal où un généraliste « pivot » est votre premier contact. Rabais annoncé par chaque caisse…
- Modèle libre choix Modèle LAMal standard : accès direct à tout médecin agréé. Prime de référence (sans rabais).
- Région de prime Zone tarifaire au sein d'un canton (1, 2 ou 3) déterminée par votre NPA. La région 1 (grandes villes…
- Classe d'âge Trois classes pour la LAMal : enfant (0-18 ans), jeune adulte (19-25 ans, primes officielles plus ba…
- Subside cantonal Réduction individuelle de prime (RIP) versée par votre canton selon revenu. Environ 30 % des ménages…
- Caisse maladie Compagnie privée agréée par l'OFSP pour offrir la LAMal. 34 caisses actives en 2026 en Suisse.
- OFSP / BAG Office fédéral de la santé publique (Bundesamt für Gesundheit). Régule les caisses maladie LAMal, pu…
- Résiliation ordinaire (LAMal) Changement de caisse une fois par an. Lettre recommandée à recevoir par la caisse avant le 30 novemb…
- Résiliation extraordinaire Droit de résilier LAMal après notification de hausse de prime, dans les 30 jours. Effet au 1er janvi…
- Lettre de résiliation Document écrit signé envoyé en recommandé pour mettre fin à un contrat d'assurance. Doit indiquer no…
- Comparateur LAMal Outil en ligne qui affiche les primes officielles OFSP de toutes les caisses pour votre profil exact…
- RIP (Réduction Individuelle de Prime) Nom officiel du subside cantonal LAMal. Versé directement à votre caisse maladie pour réduire la pri…
- TARMED Système national de tarification des prestations médicales ambulatoires en Suisse. Définit la valeur…
- TARPSY Tarif applicable aux prestations psychiatriques hospitalières.
- Liste des spécialités (LS) Liste officielle des médicaments remboursés par la LAMal. Mise à jour mensuelle par l'OFSP.
- Système suisse de santé Modèle hybride public/privé : LAMal obligatoire pour tous, complémentaires LCA optionnelles, hôpitau…
- Liste hospitalière cantonale Liste des hôpitaux agréés par chaque canton pour facturation LAMal de base.
- Forfait par cas (SwissDRG) Mode de rémunération hospitalière : tarif forfaitaire selon diagnostic, durée, complexité.
- Poursuite pour primes impayées Procédure légale si vous ne payez pas votre prime LAMal. Peut mener à mise sur liste noire cantonale…
- Liste noire débiteurs LAMal Registre cantonal des assurés en défaut de paiement. Limite la prise en charge aux soins d'urgence v…
- Cas bagatelle Petits soins (consultation simple) sous le seuil de la franchise, à votre charge intégrale.
- Maternité LAMal Couverture complète sans franchise ni quote-part pour examens grossesse, accouchement et soins post-…
- Urgences à l'étranger LAMal La LAMal rembourse jusqu'à 2× le tarif suisse pour les soins urgents à l'étranger. Complémentaire vo…
- Carte d'assuré LAMal Carte électronique remise par votre caisse. Présentée à chaque consultation pour facturation directe…
- Période de carence Délai entre la souscription et le début effectif de la couverture. Pas applicable à la LAMal (couver…
- Médicaments génériques Versions à composant identique mais moins chères des médicaments originaux. Remboursement augmenté s…
- Spitex Soins à domicile (Spitalexterne Hilfe und Pflege). Remboursés LAMal sur prescription médicale.
- EMS (Établissement médico-social) Maison de retraite médicalisée. Couverture mixte LAMal (soins) + canton + privé (hébergement).
- Physiothérapie LAMal Prescription médicale requise. 9 séances de base par prescription, renouvelables.
- Panier de prestations LAMal Liste des soins remboursés par la LAMal de base. Identique chez toutes les caisses (défini par OFSP)…
- Tiers payant Système où la caisse paie directement le prestataire de soins. Vous ne payez que la franchise + quot…
- Tiers garant Système où vous payez vous-même les soins puis vous faites rembourser par la caisse. Mode standard a…
LCA (complémentaires santé)
- LCA Loi sur le contrat d'assurance. Désigne les assurances complémentaires privées (médecine alternative…
- Chambre privée (LCA hospi) Complémentaire LCA hospitalisation qui couvre une chambre individuelle et le choix du médecin chef e…
- Chambre semi-privée LCA hospi : chambre à 2 lits + choix médecin chef partiel. Compromis entre chambre commune (LAMal) e…
- Médecine alternative Soins non couverts par LAMal de base (homéopathie, ostéopathie, acupuncture, naturopathie). Couvertu…
- LCA dentaire Complémentaire qui rembourse les soins dentaires non couverts par LAMal (sauf accident). Orthodontie…
- Questionnaire de santé (LCA) Document à remplir lors de la souscription LCA. Mensonge → nullité du contrat. Maladies préexistante…
- Réserve LCA Exclusion temporaire ou permanente d'une maladie préexistante du contrat LCA.
- SUMEX Norme suisse de facturation médicale électronique entre médecins et caisses maladie.
- Chambre demi-privée LCA hospitalisation : chambre à 2 lits + choix médecin chef. Compromis entre commune (LAMal) et priv…
- LCA ambulatoire Complémentaire couvrant médecines alternatives, dentiste, optique, traitements hors LAMal.
- Comparateur LCA Outil pour comparer les complémentaires LCA selon votre profil et besoins (dentaire, hospi, médecine…
Général
- FINMA Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers. Agrée les courtiers en assurance et les co…
- Frontalier Travailleur résidant en France/Allemagne/Italie/Autriche et travaillant en Suisse. Droit d'option LA…
- Droit d'option (frontalier) Choix unique entre LAMal suisse ou système national (CMU en France) à faire dans les 3 mois après pr…
- CMU Couverture Maladie Universelle française. Alternative à LAMal pour frontaliers français qui exercent…
- NPA Numéro postal d'acheminement (code postal suisse, 4 chiffres). Détermine la région de prime LAMal et…
- Courtier FINMA Intermédiaire en assurance agréé par la FINMA. Compare les offres et conseille sans coût direct pour…
- Permis G (frontalier) Autorisation pour travailler en Suisse en résidant à l'étranger (UE/AELE). Valable 5 ans, renouvelab…
- Permis B Autorisation de séjour étranger (UE/AELE 5 ans, autres 1 an). LAMal obligatoire dans les 3 mois.
- Permis C (établissement) Établissement permanent en Suisse. Pour UE/AELE après 5 ans, autres après 10 ans.
- Permis L (courte durée) Autorisation courte durée (max 12 mois). LAMal obligatoire si séjour > 3 mois.
- Télétravail frontalier 49,9 % règle Accord 2023 entre Suisse et UE : les frontaliers peuvent télétravailler jusqu'à 49,9 % depuis leur p…
- Formulaire E106 / S1 Document attestant les droits maladie d'un travailleur dans son pays d'emploi. Utilisé pour exercer …
- APG (allocations pour perte de gain) Versement compensatoire en cas de service militaire, maternité, paternité (depuis 2021).
- AI (assurance invalidité) Pilier 1 social obligatoire. Verse rente en cas d'incapacité permanente de travail.
- Assurance-chômage (AC) Pilier 1 social. Indemnités jusqu'à 70-80 % du salaire pendant 12 à 18 mois.
- Opposition à une décision Droit de contester une décision de caisse maladie dans les 30 jours (refus de remboursement, hausse,…
- Ombudsman des assurances Médiateur indépendant pour litiges avec compagnies d'assurance. Gratuit, neutre.
- Loi sur la protection des données (LPD/nLPD) Nouvelle loi 2023 alignée RGPD. Obligations strictes pour collecte et traitement de données clients.
- LSFin / LSerFi Loi sur les services financiers. Obligations de transparence et formation pour courtiers et conseill…
- CICERO Certification suisse pour conseillers financiers. Indique formation initiale + continue valide.
- IBAN International Bank Account Number. Format unique pour transferts internationaux. CH + 19 chiffres en…
- LSV (prélèvement bancaire) Mandat de prélèvement automatique. Pratique pour primes LAMal mensuelles (sécurité et rabais éventue…
- Twint Solution de paiement mobile suisse n°1. Accepté par >95 % des commerçants et certains assureurs.
- RGPD vs LPD suisse RGPD = règlement UE applicable aux entreprises traitant données EU. LPD = loi suisse équivalente. La…
Assurance auto
- RC auto Responsabilité civile automobile : assurance obligatoire qui couvre les dommages causés à un tiers. …
- Casco partielle Assurance auto qui couvre les dommages non causés par votre faute : vol, incendie, vitres, animaux, …
- Casco complète Casco partielle + dommages dont vous êtes responsable (collision, choc, dérapage). Recommandée pour …
- Bonus malus Système suisse de prime auto : coefficient en % appliqué selon historique. Le bonus baisse chaque an…
- Vignette autoroute Suisse Obligation 40 CHF/an pour circuler sur autoroutes suisses. Pas une assurance mais obligation séparée…
- Plaque interchangeable Une seule plaque utilisée pour 2 véhicules (jamais simultanément). Économie sur primes auto.
- Leasing automobile Location longue durée avec option d'achat. Le leaseur impose casco complète obligatoire.
- Protection du conducteur Option auto qui couvre les blessures du conducteur en cas d'accident dont il est responsable.
Ménage & RC privée
- RC privée Assurance qui couvre les dommages corporels et matériels causés à un tiers par vous, conjoint, enfan…
- Inventaire ménage Total des biens meubles assurés (mobilier, électroménager, vêtements). Estimation via la grille indi…
- Vol par effraction Vol avec entrée forcée chez vous (porte/fenêtre cassée). Couvert dans LCA ménage base.
- Vol simple Vol sans effraction (sac arraché en rue, vol à l'étalage). Option de l'assurance ménage, au coût mod…
- Sous-assurance Capital inventaire inférieur à la valeur réelle. En cas de sinistre, remboursement réduit au prorata…
- Effraction Vol avec entrée forcée (porte/fenêtre cassée, serrure forcée). Couvert par LCA ménage standard.
- Forces naturelles Tempête, grêle, foudre, neige excessive, chute de pierres. Couvert par LCA ménage de base.
- Protection juridique Assurance qui prend en charge les frais d'avocat et procédure en cas de litige (circulation, privé, …
Voyage
- Rapatriement sanitaire Transport médicalisé depuis l'étranger vers la Suisse. Non couvert par LAMal. Couvert par assurance …
- Assurance annulation Remboursement arrhes/billets si vous ne pouvez pas partir (maladie, deuil, vol papiers). Garantie di…
- Assurance annulation Couvre les frais perdus en cas d'annulation pour cause médicale, deuil, vol de papiers.
- Rapatriement sanitaire Transport médicalisé depuis l'étranger vers la Suisse. Non couvert par LAMal. Coût 50-150 K CHF.
- Exclusions épidémie/pandémie Depuis COVID-19, la plupart des assurances voyage excluent les pandémies déclarées. Vérifier conditi…
- Carte européenne d'assurance maladie (CEAM) Carte qui simplifie l'accès aux soins en UE/AELE pour les assurés LAMal. Gratuite, à demander à sa c…
Prévoyance & 3e pilier
- 3e pilier 3a Prévoyance individuelle liée fiscalement avantagée. Plafond 2026 : 7 258 CHF/an salarié, 36 288 CHF …
- 3e pilier 3b Prévoyance individuelle libre (non liée). Pas de plafond mais pas de déduction fiscale. Capital disp…
- LPP / 2e pilier Loi sur la prévoyance professionnelle. Caisse de pension obligatoire pour salariés gagnant >22 680 C…
- AVS / 1er pilier Assurance-vieillesse et survivants. Pilier de base obligatoire pour tous les résidents suisses. Rent…
- 3a banque Compte épargne ou portefeuille de fonds en 3e pilier 3a. Flexibilité versements, frais bas, rendemen…
- 3a assurance vie Contrat 3a avec garanties capital + protection décès/invalidité. Frais d'acquisition élevés, rachat …
- Fonds 3a indiciel Fonds 3a investis en actions/obligations via ETF. Rendement long terme 4-7 %, frais 0,3-1,5 %.
- VIAC Application 3a en ligne (banque WIR), faibles frais, fonds indiciels à 99 % actions max.
- Frankly Application 3a (ZKB), interface moderne, 5 stratégies de fonds, frais 0,44-0,48 %.
- finpension Plateforme 3a/libre passage, 99 % actions max, frais très bas (~0,39 %).
- Échelonner retraits 3a Stratégie d'optimisation fiscale : ouvrir plusieurs 3a et les retirer sur années différentes pour ré…
- Taux de conversion LPP Pourcentage du capital LPP converti en rente annuelle à la retraite. 6,8 % légal en 2026.
- Rachat LPP Versement volontaire dans votre LPP pour combler lacunes. Déduction fiscale intégrale du revenu impo…
- Libre passage Compte/police qui reçoit votre capital LPP quand vous changez d'emploi sans nouvelle caisse de pensi…
- Capital vs rente LPP Choix au moment de la retraite : capital unique (flexibilité, héritage) ou rente viagère (sécurité, …
- Prestations complémentaires (PC) Aide cantonale aux bénéficiaires AVS/AI dont les ressources sont insuffisantes. Couvre primes LAMal,…
- Splitting AVS Partage 50/50 des revenus AVS des conjoints en cas de divorce ou décès. Évite l'iniquité pour le con…
- Comparateur 3e pilier 3a Outil pour comparer banques, fonds 3a et assurances vie 3a selon rendement, frais, garanties.
Hypothèque & financement
- Hypothèque taux fixe Hypothèque à taux d'intérêt fixe sur 2 à 25 ans. Sécurité du coût, mais pas de profit si taux baisse…
- SARON Swiss Average Rate Overnight. Indice de référence pour hypothèques à taux variable. Remplace LIBOR d…
- Amortissement direct Remboursement progressif du capital hypothécaire (réduit la dette). Diminue la déduction fiscale des…
- Amortissement indirect Versements sur un 3e pilier 3a nantissable à la place de l'amortissement. Optimisation fiscale.
- Fonds propres hypothèque Apport personnel obligatoire : min 20 % du prix du bien, dont 10 % en cash (pas 3a/LPP).
- SARON détaillé Swiss Average Rate Overnight. Successeur du LIBOR depuis 2022. Indice de référence pour hypothèques …
- LIBOR (historique) Ancien taux interbancaire utilisé jusqu'en 2022. Remplacé par SARON (Suisse) et SOFR (USA).
- Hypothèque taux fixe Taux d'intérêt fixé pour une durée déterminée (2 à 25 ans). Sécurité du coût, mais pas de profit en …
- Capacité d'emprunt Maximum hypothécaire selon revenus et charges. Règle : charges hypothécaires < 33 % du revenu brut.
- Gage immobilier Garantie hypothécaire inscrite au registre foncier. Permet à la banque de saisir le bien en cas de d…
- Comparateur hypothèque Compare les taux fixes et SARON des banques suisses pour votre projet immobilier.
PME & RC pro
- RC professionnelle Assurance couvrant les fautes professionnelles (erreur de conseil, défaut de prestation). Obligatoir…
- RC exploitation Couvre les dommages matériels/corporels causés à des tiers dans le cadre des activités courantes (ch…
- Cyber-assurance Protection contre incidents cyber : ransomware, fuite de données, interruption d'activité, notificat…
- RC exploitation Couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre des activités professionnelles courantes (chute…
- RC prestation (RC pro) Couvre les fautes professionnelles (erreur de conseil, défaut de prestation). Obligatoire pour avoca…
- Cyber-assurance PME Protection contre incidents cyber : ransomware, fuite de données, interruption d'activité, notificat…
- D&O (Directors & Officers) Assurance responsabilité civile des dirigeants. Couvre les conséquences personnelles des décisions d…
- Perte d'exploitation Assurance qui rembourse le manque à gagner suite à un sinistre interrompant l'activité (incendie, dé…
- LAA (assurance accidents) Loi sur l'assurance-accidents. Obligatoire pour tous les salariés (employeur paie la prime).
Fiscal
- IFD Impôt fédéral direct. Prélèvement fédéral sur revenu et bénéfice. Échelle progressive jusqu'à 11,5 %…
- Impôt cantonal (ICC) Impôt prélevé par votre canton de résidence selon barème cantonal. Varie de Zoug (le plus bas) à Gen…
- Déduction fiscale 3a Le versement 3a (jusqu'à 7 258 CHF en 2026) est intégralement déductible du revenu imposable, économ…
- Revenu déterminant unifié (RDU) Notion vaudoise et genevoise : revenu utilisé pour calculer subsides, allocations, bourses. Inclut r…
- Splitting conjugal Imposition séparée des revenus du couple dans certains cantons (Vaud, Jura). Évite progressivité écr…
- Valeur locative Revenu fictif imposable sur les propriétaires immobiliers. Calculé sur le loyer théorique du bien oc…
- Impôt anticipé Prélèvement 35 % à la source sur intérêts/dividendes. Récupérable via déclaration d'impôt.
- Impôt sur la fortune Impôt cantonal/communal sur le patrimoine net (actifs - dettes). Varie de 0,1 % à 1 % selon canton.
- Forfait fiscal (impôt à la dépense) Régime d'imposition basé sur le train de vie pour étrangers fortunés sans activité en Suisse. Dispon…
- Déclaration d'impôt Document annuel déclarant revenus, fortune, déductions. Délai standard 31 mars (prolongations possib…
- Taxation à la source Impôt prélevé directement sur le salaire par l'employeur pour étrangers (permis B, L) revenu < 120K.
- Quasi-résident Statut fiscal frontalier qui permet de bénéficier des déductions cantonales suisses (3a, primes, etc…
- FATCA Loi US obligeant les banques étrangères à déclarer comptes des US persons. Impacte expats américains…